12 января 2021 года НБУ принял Постановление №2, которое осталось незамеченным многими жителями Украины. Это закон о финансовом мониторинге, которые призван предотвратить отмывание “грязных” денег, из-за которых экономика страны страдает. Также это нововведение позволяет контролировать средства, которые идут на финансирование терроризма.
Гайки закручивают везде
Несмотря на значимость такого нововведения, многие украинцы, особенно частные предприниматели и бизнесмены, остались недовольны, ведь многие из них не желают делиться персональными данными. Срок запуска автоматизированной системы финансового мониторинга в банках и небанковских финансовых компаниях переносили с 1 января на 1 июля 2021 года. Это позволило им подготовиться и обеспечить бесперебойный мониторинг финансовых потоков страны.
Как работает автоматизированный мониторинг?
Финансовый мониторинг делает надлежащую проверку своих клиентов, чтобы выявить незаконные средства и их отмывание в крупных размерах. Низкое качество финансового мониторинга Нацбанк будет наказывать штрафами и лишением лицензий.
Независимую проверку можно совершать в автоматическом режиме по 416 факторам, после проверки определяются моменты, где могут быть риски. Так, пользователи могут видеть количество факторов, на которые стоит обратить внимание, их список и юридическое объяснение возможных последствий, пишет finance.
Типичные примеры
Чтобы понять, что именно попадет под проверку, ниже представлен список основных финансовых операций:
- операции с наличными;
- операции, которые являются нетипичными для клиентов;
- операции на суммы более 400 тысяч гривен;
- операции с иностранной валютой;
- переводы с участием чиновников, нардепов, депутатов;
- операции предпринимателей, открывших ФЛП меньше, чем 3 месяца назад, а также юридических лиц.
Идентификация происхождения средств не нужна при переводе средств за покупку товаров онлайн, уплате налогов, коммунальных услуг, штрафов, страховых взносов.
Деньги заробитчан под колпаком?
Для простых граждан закон приносит определенные неудобства, особенно, если те работают неофициально. Это чаще всего связано со сбоями в банковской системе. Бывает так, что при совершении транзакции клиенту будут звонить представители банка, чтобы подтвердить действия.
Более того, если банку покажется, что его клиент совершает подозрительные действия, то он заблокирует и остановит операцию на несколько дней. За этот срок клиент должен будет объяснить происхождение суммы, уплачены ли налоги и с какой целью делается денежный перевод.
Кто в группе риска?
В группе риска находятся все недобросовестные граждане, чьи действия банк расценил, как неправомерные. Сюда также относятся субъекты первичного финансового мониторинга. Все они должны будут заплатить штраф.
Вперед, к эпохе тотального контроля?
Чтобы привыкнуть к финансовому мониторингу, украинцы могут до 1 июля 2022 года задекларировать свои доходы и накопления, включая "деньги из-под матраса". Предполагается, что о происхождении этих финансов спрашивать не будут, поскольку в этом и заключается суть амнистии.
Напомним, что в Украине уже с 1 июля 2021 года начнется активный мониторинг банковских транзакций украинцев по новым правилам. Отныне любой денежный перевод может быть заблокирован на сколь угодно длительный период, если его посчитают "подозрительным". Украинцы могут и дальше совершать денежные переводы, однако в случае крупных сумм должны будут доказать законность этих средств.